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　　楊凱生：“影化療飲食有哪些子銀行”是定時炸彈？這個說法很可笑
　　最近一段時間以來，A股銀行板塊的估值不斷走低，市凈率更是早已跌破了1，也就是所謂的破凈，招商銀行 (市凈率0.9)建行(0.91)工行(0.92)農行(0.9)都是如此，其中的原因婚禮顧問師培訓班就是對中國銀行體系風險的擔憂，尤其是所謂的影子銀行，那麼中國的銀行業究竟有沒有風險？風險有多大？央視財經頻道記者專訪了全國政協委員、中國工商銀行原行長楊凱生。
　　唱馬爾地夫空中國是不瞭解中國
　　記者：我們從資本市場來看，最近銀行股可以說是“跌跌不休”，大部分都褐藻糖膠哪裡買應該是已經是跌破了凈值，這個背後是不是看出了資本市場，對於銀行股有一種擔憂，就是一種風險的擔憂？
　　楊凱生 全國政協委員 中國工商銀行原行長：我覺得坦率新竹買房地說，更重要的是，這些年以來，一直有種聲音，在唱衰中國的金融業，唱衰中國的銀行業，甭管是出於什麼目的吧，我覺得從中整個透著一個對中國的金融，對中國的銀行缺乏理解，缺乏瞭解這麼一個背景。
　　中國銀行業有足夠安全的邊界
　　楊凱生：你比如說就拿中國銀行業的不良貸款來說，現在據我瞭解的情況，2013年底中國的這些銀行的不良貸款的平均水平占1%左右，1%是個什麼水平呢？你就拿現在最著名的大家都知道的花旗、匯豐、富國、摩根大通、德意志等等這些銀行的平均水平，加起來都要在2.5%以上，所以從這個角度來看，中國的銀行業還是健康的，資產質量還是平穩的，更重要的是我們還有一個數字可以說明問題，我們的不良貸款的撥備，現在的平均水平是超過250%的，也就是說1塊錢的不良貸款，有兩塊多錢，甚至將近3塊錢的準備在那裡，也就是說這一塊錢都收不回來了，我還有富餘。
　　“影子銀行”是定時炸彈？這個說法很可笑
　　記者：有人說未來中國經濟最大的一顆定時炸彈就影子銀行，您覺得這顆定時炸彈會不會破？什麼時候會破？
　　楊凱生：我也註意到前不久，甚至有國外的著名的銀行家說，中國的影子銀行的問題如何如何嚴重，可能會影響整個中國銀行業的穩定，中國經濟的穩定，乃至它還會影響整個全球經濟和金融的穩定，我覺得這個是挺可笑的說法。有關部門也曾經做過統計，說中國的影子銀行大體占到中國的GDP的比重大概是10%左右，但是與此同時我們可以看到，美國的影子銀行占它GDP的比重是高達150%的，因此這樣可以看出，中國的影子銀行的量比起美國，比起其它一些發達的市場經濟國家，我們的量是非常小的，更重要的是，我們杠桿率也很低，我們一些杠桿率比較高的衍生產品，我們都沒有從事這些業務。所以我相信，這個所謂的定時炸彈並不存在，由於不存在，更談不上什麼時候引爆的問題了。
　　中國影子銀行的量並不大

　　記者：在您看來中國的影子銀行的量到底有多大？
　　楊凱生：什麼叫影子銀行？國際金融穩定理事會曾經說過，那就是銀行體系之外的，脫離銀行監管體系的，有可能引發系統性的金融風險的一些金融活動。在中國實際上我們定義比它還要更明確更嚴格一點，游離於監管體系之外沒有監管的，或者是監管非常滯後的這種金融活動，從這個嚴格的意義上講，中國實際上並不存在多少影子銀行的活動，所有的這些活動都置於了監管視野之內。
　　看不出中國房地產馬上要崩盤
　　記者：那如果我們說目前中國銀行業存在著風險，您覺得最大的風險點是來自哪裡？是地方融資平臺、房地產還是其它？
　　楊凱生：要用數據說話，你比如說房地產貸款，現在大概占到整個中國銀行業貸款的20%左右，這其中只有30%多是開發商的貸款，而在美國，在其它一些國家，房地產貸款占它銀行的貸款比重大約高達50%以上，所以說中國的銀行業的房地產貸款風險有多大，那麼更重要的是，我提示大家去看一下，中國的銀行業的房地產貸款的質量現在到底怎麼樣，據我知道，房地產貸款的不良率要低於整個貸款的不良率，像個人按揭貸款的不良率不到0.3%，所以第一量不是很大，第二目前的質量還是穩定的，所以說它一定會怎麼樣，馬上要崩盤了，我現在還看不出來。政府融資平臺在銀行的貸款的質量，不良率也只有0.2%，這有一個很重要的，就是所謂的平臺貸款，有多少最後會真正需要政府履行償付的責任，現在我就拿工商銀行為例，給平臺貸款中，項目本身那現金流足以覆蓋它的貸款本息的占到整個貸款人的將近95%，真正沒有現金流覆蓋的不到1%，也就是說整個的平臺貸款當中，大概有1%的需要政府將來動用他的財政收入來償還的。
　　國際唱空派很少看準中國經濟
　　記者：那您覺得中國的銀行業，到底存不存在系統性的風險？
　　楊凱生：這麼多年來，實際上國外一些著名的銀行家、金融家、經濟學家，實際上似乎好像沒有停止過，對中國經濟金融業的一種唱空，真正比較承認中國經濟確實還比較好，大概就是2008年金融危機以後，但是坦率地說他們真正看準的時候不是很多。我對中國的銀行業的可持續穩定發展還是有信心的，所謂唱空看衰中國的銀行業，我認為他們缺乏事實的依據缺乏數據的支撐。
　　“剛性兌付”現象必須打破
　　關於“剛性兌付”的現象，全國政協委員、中國工商銀行原行長楊凱生也接受了財經頻道記者的專訪，他表示，市場經濟下，“剛性兌付”現象必須打破。
　　記者：剛性兌付的情況，在業內可以說存在了很多年，您覺得這種對於剛性兌付的這種預期，是否能夠打破？ 
　　楊凱生：我覺得早晚是要打破的，或者說是應該打破，必須打破的，否則就不是真正的市場經濟，投資有風險，投資者要對自己的投資負責，產品的銷售者發行者，必須對自己盡職調查，對自己的營銷行為，必須對自己風險提示的水平負責，這就是市場經濟下的一種規則，你搞虛假的銷售，搞欺騙肯定是不行的，但是你對風險有了瞭解，你覺得這個產品收益就是高，風險大一點我也認了，沒有受到損失很高興不吱聲了，有了損失以後就說怎麼回事兒，這實際上這也不是市場經濟下的一種思維方式和處理的方式，所以我想所謂的剛性兌付，我們應按照市場經濟下的依法來處理，所以誰的責任誰就要負責。
　　理財產品還不存在大面積的系統性風險
　　記者：是不是我們放到銀行的理財產品的一些錢，進入到背後的資金池之後，比如說通過委托貸款相關的方式，進入到一些風險比較大的領域，您覺得我們需要有這樣的擔憂嗎？
　　楊凱生：投資有風險，需謹慎，這不是反覆資本市場說的一句口號嗎？買理財產品也是這樣，賣者有其責任，賣者銀行在銷售這個產品的時候，你必須有足夠的風險揭示，而且你不允許做一種虛假的銷售，說這個產品收益率保證有多高，前一階段有一些說預期收益的說法，將來可能這些說法都會逐步的取消，甚至說這個有某某人擔保的，政府兜底的，這些說法可能都不存在，如果銷售機構這樣一種營銷方式的話，實際上是構成違規的，明顯的違規的，我相信，對於投資者，對理財產品的風險要有把握，但是中國到目前為止，我看到銀行的投資，理財產品，總體來說，還沒有出現系統性的大面積的風險爆發的現象。(記者張琳)
 
（編輯：SN094）